2023外灘大會(huì)昨天在上海開(kāi)幕，帶來(lái)一場(chǎng)科技、人文和產(chǎn)業(yè)的思想碰撞，助力上海打造國(guó)際金融中心和具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心。
那么，金融科技對(duì)全球金融業(yè)是機(jī)遇還是挑戰(zhàn)？金融科技有沒(méi)有改變我們的生活？未來(lái)如何進(jìn)一步發(fā)揮金融科技的“上海優(yōu)勢(shì)”？紫江青年學(xué)者、華東師范大學(xué)金融工程與行為金融研究員石蕓日前接受本報(bào)記者采訪(fǎng)，對(duì)這些問(wèn)題作了解讀。
普惠百姓是金融科技建設(shè)的核心議題
文匯報(bào)：科技是驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新甚至金融業(yè)全面升級(jí)的核心引擎，全球金融業(yè)的增長(zhǎng)點(diǎn)就在于金融科技。你認(rèn)同這一說(shuō)法嗎？
石蕓：金融與科技的新型關(guān)系，帶來(lái)了一個(gè)新名詞“Fintech”，即金融科技。任何新技術(shù)和創(chuàng)新方式只要能提高原有服務(wù)效率或者提供新的金融服務(wù)，都屬于金融科技的范疇。通過(guò)這些技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)能夠提高效率、改善用戶(hù)體驗(yàn)，并引入全新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。舉例來(lái)說(shuō)，移動(dòng)支付應(yīng)用如支付寶和微信支付已經(jīng)改變了人們的生活，使得支付更加方便和快捷。而區(qū)塊鏈技術(shù)則有潛力徹底改變交易和結(jié)算方式，提高交易的透明度和安全性。
金融科技正持續(xù)規(guī)?；刂厮苋蚪鹑谛袠I(yè)，未來(lái)，全球金融業(yè)的增長(zhǎng)點(diǎn)在于金融科技，國(guó)際金融中心競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)也在金融科技?？梢哉f(shuō)，金融科技是推動(dòng)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)的新引擎、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新途徑、促進(jìn)普惠金融發(fā)展的新機(jī)遇、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的新利器。
文匯報(bào)：以上提到的這些新技術(shù)，是怎樣運(yùn)用于金融業(yè)并碰撞出火花的？
石蕓：長(zhǎng)期以來(lái)，科技進(jìn)步無(wú)疑為發(fā)展金融服務(wù)奠定著基礎(chǔ)，網(wǎng)絡(luò)通訊的發(fā)展將海量信息數(shù)字化，讓大數(shù)據(jù)的處理成為可能。加密技術(shù)的發(fā)展，解決了網(wǎng)絡(luò)價(jià)值傳輸?shù)目尚行詥?wèn)題。近年來(lái)，人工智能（AI）、大模型等新技術(shù)的出現(xiàn)，為金融業(yè)發(fā)展增添無(wú)限動(dòng)力。
AI和大模型分析大量數(shù)據(jù)，包括個(gè)人信用歷史、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、社交媒體活動(dòng)等，以更準(zhǔn)確評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行和貸款機(jī)構(gòu)做出更明智的貸款決策，顯示了AI在智能金融領(lǐng)域巨大的應(yīng)用潛力。同時(shí)，自動(dòng)辨別監(jiān)控交易，識(shí)別不尋常的模式和分析大量的交易數(shù)據(jù)，不僅有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)欺詐行為，還能準(zhǔn)確識(shí)別可能涉及洗錢(qián)活動(dòng)的模式，大大減少金融犯罪和保護(hù)客戶(hù)資產(chǎn)。
除了風(fēng)控領(lǐng)域外，新技術(shù)的興起還為投資管理中的核心業(yè)務(wù)和支持性業(yè)務(wù)提供智能分析和決策支持能力，提高業(yè)務(wù)的自動(dòng)化水平，還能根據(jù)客戶(hù)的數(shù)據(jù)和目標(biāo)，提供個(gè)性化的儲(chǔ)蓄、投資和退休規(guī)劃建議，以滿(mǎn)足客戶(hù)的特定需求。
這些新技術(shù)對(duì)金融行業(yè)的賦能，會(huì)加強(qiáng)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、促進(jìn)行業(yè)效率提升，并且創(chuàng)造一系列全新的產(chǎn)品和服務(wù)，重新塑造金融行業(yè)價(jià)值鏈。
文匯報(bào)：很多人疑惑，金融科技建設(shè)到底對(duì)老百姓工作和生活有什么影響？是不是大家已經(jīng)潛在被惠及，只是沒(méi)有意識(shí)到？
石蕓：金融科技建設(shè)要始終貫穿“堅(jiān)持以人民為中心”這一思想要義，用科技助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)和解決百姓的融資難題，促進(jìn)金融普惠廣大百姓是其核心議題。實(shí)際上，金融科技早已悄悄影響著大家的生活，提供了更多的金融選擇和便利性，比如大家現(xiàn)在都習(xí)以為常的移動(dòng)支付。金融科技促進(jìn)無(wú)現(xiàn)金支付，提高了支付的安全性和便捷性，也有助于降低盜竊和搶劫等風(fēng)險(xiǎn)。
金融科技還拓寬了金融服務(wù)的可及性。通過(guò)手機(jī)應(yīng)用和互聯(lián)網(wǎng)，即使是偏遠(yuǎn)地區(qū)的人們也能使用銀行賬戶(hù)、支付服務(wù)和儲(chǔ)蓄工具。這有助于解決傳統(tǒng)銀行服務(wù)無(wú)法覆蓋到地區(qū)的金融排斥問(wèn)題。金融科技降低了金融交易和服務(wù)的成本，在線(xiàn)支付和轉(zhuǎn)賬通常比傳統(tǒng)銀行交易更便宜，這意味著人們可以省下更多的錢(qián)，或者享受更低成本的金融服務(wù)。
總的來(lái)說(shuō)，金融科技早已并持續(xù)影響著大家的生活，當(dāng)然，普惠性的實(shí)現(xiàn)還需要不斷努力，以確保所有人都能平等獲得這些機(jī)會(huì)和服務(wù)。
讓上海成為全球金融科技人才的向往之地
文匯報(bào)：近年來(lái)，上海金融科技創(chuàng)新成果不斷涌現(xiàn)，未來(lái)該如何更好發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，助推上海國(guó)際金融中心和科技創(chuàng)新中心聯(lián)動(dòng)發(fā)展？
石蕓：“金融科技人才缺口”“金融科技人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)”早已成為行業(yè)熱門(mén)話(huà)題。創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的實(shí)質(zhì)是人才驅(qū)動(dòng)，人才培養(yǎng)是未來(lái)上海金融科技中心建設(shè)的著力點(diǎn)之一，構(gòu)筑國(guó)際金融科技人才高地是上海建成具有全球重要影響力的國(guó)際金融中心戰(zhàn)略目標(biāo)的重要一環(huán)。上海作為一個(gè)擁有龐大金融市場(chǎng)的城市，積累了大量的金融數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)為行為金融和金融科技研究提供了寶貴的資源。
近年來(lái)，上海連續(xù)出臺(tái)一系列舉措，加大人才培養(yǎng)引進(jìn)力度，金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)、高校院所紛紛在上海設(shè)立金融科技研發(fā)中心、創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，大學(xué)教授和研究人員應(yīng)充分運(yùn)用得天獨(dú)厚的數(shù)據(jù)和研發(fā)優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展深入研究，了解金融決策模式和市場(chǎng)行為，推動(dòng)新的理論和應(yīng)用誕生。
深度融合金融和科技學(xué)科專(zhuān)業(yè)迫在眉睫，上海既要大力培養(yǎng)通曉金融又熟悉技術(shù)的復(fù)合型金融科技人才，更要進(jìn)一步推動(dòng)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)體系化、標(biāo)準(zhǔn)化、科學(xué)化，以滿(mǎn)足高速發(fā)展期的金融科技行業(yè)的需求，努力將上海打造成為全球金融科技人才的向往之地。
文匯報(bào)：上海正在舉辦2023外灘大會(huì)，這場(chǎng)全球高級(jí)別金融科技大會(huì)為何選擇上海，對(duì)推動(dòng)上海全球金融科技中心建設(shè)又有什么作用？
石蕓：上海作為最具全球化視野的中國(guó)城市之一，國(guó)際化程度和國(guó)際影響力方面在全國(guó)均位列前茅。金融要素市場(chǎng)完備、科技創(chuàng)新資源活躍、各類(lèi)應(yīng)用場(chǎng)景豐富，是金融科技創(chuàng)新的首選之地。外灘大會(huì)用一場(chǎng)全球范圍內(nèi)高級(jí)別的金融科技盛會(huì)，把中國(guó)金融、科技的經(jīng)驗(yàn)和影響力共享到全球，推動(dòng)金融科技的全球?qū)嵺`。作為展示中國(guó)金融科技實(shí)力的窗口，以及促進(jìn)知識(shí)交流、協(xié)作創(chuàng)新的平臺(tái)，外灘大會(huì)將上海置于全球金融科技發(fā)展的前沿，有助于上海全球金融科技中心建設(shè)的推進(jìn)，對(duì)于進(jìn)一步提升上海國(guó)際大都市的影響力無(wú)疑形成重要推力，這也正是上海提升城市能級(jí)與核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)。
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記者丨商慧
來(lái)源丨文匯報(bào)
編輯丨王藍(lán)萱
編審丨戴琪
